L'évolution des programmes d’émission de cartes

Avec des milliards de cartes de crédit, de débit et prépayées en circulation dans le monde, celles-ci sont incontestablement devenues un pilier permanent du secteur des paiements. Selon Statista, sur la période de deux ans entre 2019 et 2021, le nombre total de cartes de crédit, de débit et prépayées dans le monde a augmenté de 2 milliards, atteignant 25,2 milliards de cartes. Ce volume devrait encore croître de 21 % entre 2021 et 2025 avant de se stabiliser. Par ailleurs, le paysage des paiements a évolué pour inclure une multitude de méthodes de paiement numériques au-delà des cartes traditionnelles. Parmi celles-ci, on trouve les paiements par SMS sur mobile, les solutions de financement « Achetez maintenant, payez plus tard », les portefeuilles mobiles, les paiements sans contact utilisant la technologie NFC (Near Field Communication), les transactions par QR code et les paiements en cryptomonnaies.

Alors que ces tendances continuent de se développer, une caractéristique majeure du paysage est l'émergence des programme de cartes personnalisables. Ces cartes, bien qu'adaptées aux besoins spécifiques des clients, peuvent intégrer l'une des méthodes de paiement mentionnées ci-dessus. Explorons donc le marché des programme d'émission de cartes.

Qu'est-ce qu'un programme d'émission de cartes?‍

Pour rappel, les produits et services d'émission sont conçus par un tiers mais commercialisés sous une marque distincte, permettant à cette dernière d'utiliser l'infrastructure déjà mise en place par le tiers. Cette pratique s'est étendue au-delà du secteur de la vente au détail pour s'imposer dans le domaine financier, permettant aux entreprises de proposer leurs propres cartes de paiement sous leur marque.

Avec un programme d'émission de cartes, une entreprise peut proposer des cartes arborant sa propre identité visuelle, tandis que les fonctionnalités sous-jacentes et le traitement des transactions sont assurés par des services tiers. Cela permet à l'entreprise de lancer des cartes personnalisées sans avoir à obtenir une licence d'émission séparée, une démarche complexe dans le secteur financier régulé.

Par exemple, en 2023, Bitfinex, une plateforme d'échange de cryptomonnaies réputée, s'est associée à Tap pour proposer une solution de carte prépayée white-label. Cela a permis à Bitfinex d'offrir à ses clients une option de paiement personnalisée tout en générant une nouvelle source de revenus, en s'appuyant sur l'infrastructure financière de Tap.

Les multiples solutions d'émission de cartes.
Les cartes de paiement white-label se déclinent sous diverses formes pour répondre à des besoins financiers variés :

• Cartes de débit : donnent accès aux fonds d'un compte bancaire pour les transactions quotidiennes et les retraits aux distributeurs automatiques.
• Cartes de crédit : permettent d'emprunter jusqu'à une certaine limite, à l'instar des cartes de crédit traditionnelles.
• Cartes prépayées : chargées d'un montant prédéfini pour un meilleur contrôle des dépenses et du budget.
• Cartes virtuelles : existent uniquement sous forme numérique pour des paiements en ligne sécurisés.
• Cartes de paie : sur lesquelles les employeurs déposent directement les salaires, éliminant le besoin de liquidités ou de virements directs.
• Cartes de dépenses : destinées à des usages spécifiques, avec des limites ou des restrictions de dépenses, comme pour les frais professionnels.

Les avantages services d'émission de carte pour les consommateurs
Si les avantages des cartes débit de sont souvent associés aux entreprises, ils sont également nombreux pour les consommateurs :

• Avantages personnalisés : les cartes white-label offrent des récompenses, des réductions et des offres exclusives sur mesure, améliorant l'expérience d'achat et permettant des économies.
• Expériences d'achat simplifiées : ces cartes facilitent les achats dans des magasins ou des marques spécifiques, rendant les transactions plus pratiques et centrées sur les enseignes préférées.
• Accès amélioré au crédit : les consommateurs avec des profils de crédit variés peuvent souvent accéder à des cartes white-label, leur permettant de construire ou d'améliorer leur historique de crédit grâce à une utilisation responsable.

Les avantages des programmes de cartes pour les entreprises
L'émission de cartes de débit ou prépayées offre plusieurs avantages clés aux entreprises :

• Identité de marque distinctive : les cartes peuvent être personnalisées pour correspondre à l'image de marque de l'entreprise, renforçant sa visibilité et sa reconnaissance par les clients.
• Entrée rapide sur le marché : le partenariat pour l'émission de cartes white-label permet une introduction rapide de nouvelles offres, établissant une présence sur le marché avant sa saturation.
• Coûts de développement réduits : les entreprises peuvent proposer des cartes personnalisées sans avoir à supporter les coûts liés au développement d'un programme de cartes complet, en s'appuyant sur une infrastructure de paiement déjà existante.
• Engagement client accru : les cartes personnalisées avec des récompenses, des réductions ou des avantages exclusifs peuvent renforcer la fidélité et encourager les achats répétés, que ce soit auprès de nouveaux clients ou de clients existants.
• Opérations fluides : en s'appuyant sur une infrastructure déjà établie, les entreprises garantissent un fonctionnement fluide, sécurisé et fiable pour les détenteurs de cartes.

Les secteurs utilisant des programmes de cartes‍

L'émission de cartes de débit s'est imposée comme une solution polyvalente, répondant aux besoins de divers secteurs, des néo-banques et détaillants aux plateformes de travail indépendant et à la gestion de flottes.

• Commerce de détail et e-commerce : les programmes de carte de crédit permettent aux détaillants d'offrir à leurs clients des conditions de paiement flexibles, encourageant des dépenses plus élevées grâce à la commodité du paiement différé. Les clients accumulent souvent des récompenses de fidélité, favorisant les achats répétés. Les géants de la vente au détail proposent fréquemment des cartes de crédit à marque privée, comme la solution virtuelle sans carte d'Amazon et sa Prime Store Card.
• Néo-banques : de nombreuses néo-banques ont adopté des solutions de programme de cartes, permettant des dépenses multi-devises fluides, notamment pour les voyages internationaux. Revolut donne à ses clients un contrôle total sur leur expérience bancaire, offrant le choix entre les préférences de paiement par NFC ou bande magnétique.
• Cartes d'entreprise : pour les grandes organisations, les cartes de crédit d'entreprise white-label intégrées à des programmes de gestion des dépenses peuvent simplifier les processus, éliminant les tâches manuelles comme la déclaration des frais ou la gestion de la paie
  
• Cartes carburant pour flottes : les cartes white-label pour flottes sont des solutions de paiement spécialisées conçues pour les entreprises gérant des parcs de véhicules. Ces cartes, souvent proposées en collaboration avec des institutions financières, simplifient la gestion des dépenses et offrent des avantages comme des réductions sur le carburant.
• Économie des petits boulots (gig economy) : alors que les plateformes de travail indépendant continuent de se développer, l'intégration d' émission de cartes est devenue une avancée notable. Fiverr, une plateforme de services freelance, a adopté des cartes white-label pour améliorer l'expérience utilisateur, permettant des transactions rapides et un accès facilité aux gains.

L'état actuel du secteur des émetteurs de cartes‍

Le marché des programmes de cartes connaît une croissance et une innovation substantielles, offrant des opportunités significatives dans divers secteurs. Ces solutions white-label, qu'il s'agisse de cartes de débit, de crédit ou prépayées, permettent aux entreprises de personnaliser les passerelles de paiement et les produits de carte sous leur propre marque, sans avoir à construire une infrastructure à partir de zéro.Les entreprises comme les plateformes e-commerce, les fournisseurs de SaaS, les institutions financières et les places de marché en ligne bénéficient couramment des cartes white-label.

Ces offres permettent aux entreprises de renforcer leur marque, d'améliorer la fidélité des clients et de débloquer de nouvelles sources de revenus grâce à des programmes de fidélité et de récompenses sur mesure.Un avantage clé des cartes white-label est leur adaptabilité. Elles prennent en charge diverses méthodes de paiement, s'adaptent aux transactions internationales et s'intègrent de manière transparente aux systèmes existants, offrant une expérience client fluide.

Cette flexibilité s'étend également aux cartes virtuelles, qui gagnent en popularité pour leur facilité d'utilisation dans les paiements numériques. En résumé, le secteur de programmes d'émission de cartes offre une plateforme robuste pour les entreprises souhaitant élargir leurs solutions de paiement avec un investissement minimal en infrastructure, tout en améliorant leurs offres de services et l'engagement de leurs clients. Pour plus d'informations sur l'émission de votre propre programme de cartes, vous pouvez en savoir plus sur les services professionnels de Tap en visitant leur site web ici et les contacter ici.